Rachat de crédit consommation : réduisez vos mensualités jusqu’à -60%
4 min de lecture
Vous êtes locataire ou propriétaire et avez un projet que vous souhaitez réaliser grâce à un crédit à la consommation. Votre endettement actuel ne vous permet pas d’assumer financièrement d’autres mensualités.
Comment le rachat de crédits peut-il vous aider à atteindre votre objectif, tout en stabilisant votre budget ?
- Le rachat de crédits consommation permet de regrouper plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité unique et plus lisible pour votre budget.
- Cette opération peut réduire vos mensualités, souvent en allongeant la durée de remboursement.
- Il est possible d’intégrer une trésorerie supplémentaire dans le nouveau crédit pour financer un projet (travaux, voiture, équipement…).
- Avant de vous engager, il est important de comparer le coût total du crédit, y compris les frais éventuels et l’assurance.
- Un courtier CAFPI peut vous accompagner pour analyser votre situation, comparer les offres et trouver la solution la plus adaptée à votre budget.
Pourquoi réaliser un rachat de crédits de consommation ?
Quand les crédits s’accumulent, il devient parfois difficile de s’y retrouver : plusieurs mensualités, plusieurs taux, des échéances qui se chevauchent... Le rachat de crédits consommation permet de simplifier la gestion de votre budget tout en réduisant votre taux d’endettement.
L’objectif ?
- Réunir plusieurs crédits à la consommation (crédit auto, prêt personnel, crédit renouvelable...) en un seul.
- Alléger la mensualité globale, quitte à allonger la durée du remboursement.
- Retrouver du souffle dans la gestion quotidienne, voire financer un nouveau projet sans étouffer financièrement.
C’est une solution concrète pour ceux qui souhaitent reprendre la main sur leur budget, sans pour autant repartir de zéro.
Le rachat de crédits consommation concerne uniquement les prêts non immobiliers. Si vous avez aussi un crédit immobilier en cours, une autre solution existe : le rachat de crédits immobiliers. Chez CAFPI, un conseiller peut vous orienter vers la solution la plus adaptée à votre profil.
Zoom sur les points clés du rachat de crédits conso
Avant de vous lancer, voici ce que vous devez avoir en tête :
- Tous les types de crédits conso sont éligibles : auto, travaux, prêt personnel, crédit affecté, etc.
- L’objectif est d’alléger vos mensualités grâce à une renégociation du taux et à un étalement de la durée.
- Un seul crédit = une seule mensualité, un seul interlocuteur et une meilleure visibilité sur votre budget.
- Il est possible d’ajouter une trésorerie complémentaire pour financer un nouveau projet (électroménager, vacances, formation, etc.)
- Ce n’est pas réservé aux situations de surendettement : vous pouvez recourir au rachat de crédits pour plus de confort de gestion.
- Les taux de rachat de crédits peuvent être légèrement plus élevés qu’un prêt classique, pensez à comparer le TAEG et à tenir compte des éventuels frais annexes avant de vous engager.
Exemple de rachat de crédits consommation financé par CAFPI
(1)La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.
Exemple réel de financement accepté par les clients le 11/07/2018.
Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Avant l’opération de regroupement de crédits, le total des mensualités des 3 crédits souscrits par Christelle P. et David D. s'élevait à 668 €. La somme des coûts totaux jusqu'au terme de leurs crédits s'élèverait à 25 246 €. L'opération de regroupement de crédits présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits au taux d'intérêt fixe de 4.382 % soit 144 mensualités de 435.39 € sur une durée de 144 mois. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 5.89 %, hors assurance facultative. Sont inclus tous les frais liés à l'opération y compris nos honoraires d’intermédiation et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais, hors assurance facultative) est de 62 696.16 €. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 12/06/2018 (susceptibles d’évolution).
Prêt accordé par notre partenaire bancaire CREDITLIF COURTAGE – 1 Rue Victor Basch – CS 70001 91068 MASSY CEDEX.
L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 14 jours pour accepter son crédit.
Comment fonctionne le rachat de crédits consommation ?
Le principe du rachat de crédits consommation est simple : il s’agit de regrouper plusieurs prêts en un seul, avec une seule mensualité et un nouveau taux, souvent plus avantageux. L’objectif est de réduire vos mensualités en étalant la durée du remboursement, tout en retrouvant de la lisibilité sur votre budget.
Ce nouveau crédit peut inclure :
- Des crédits à la consommation existants (prêt auto, crédit travaux, prêt personnel…),
- Une trésorerie complémentaire,
- Et éventuellement, l’assurance liée à ce nouveau prêt.
Vous remboursez donc un seul prêt, à un taux négocié, sur une durée redéfinie selon vos capacités de remboursement.
Le rachat de crédits consommation ne nécessite aucune garantie hypothécaire, contrairement à un rachat de crédits incluant un prêt immobilier. C’est donc une solution plus souple, accessible à un grand nombre d’emprunteurs.
Rachat de crédits et loi Lagarde
Le rachat de crédits à la consommation est encadré par la loi Lagarde de 2010, qui vise à renforcer la protection des emprunteurs.
Cette loi impose notamment :
- Une information claire sur les conditions du crédit ;
- La mention du TAEG (taux annuel effectif global) pour faciliter la comparaison des offres ;
- Un délai de réflexion et de rétractation pour les crédits à la consommation.
Ces dispositions permettent aux emprunteurs de mieux comprendre les conditions de leur financement et de comparer les solutions avant de s’engager.
Comment monter un dossier de rachat de crédits consommation ?
Critères d’éligibilité
Avant de vous lancer, assurez-vous de remplir les critères d’éligibilité :
- Avoir au moins deux crédits à la consommation en cours (ou un crédit + un besoin de trésorerie).
- Disposer de revenus stables (CDI, retraite, profession libérale…).
- Présenter un taux d’endettement raisonnable après regroupement (< 35 %).
- Être résident fiscal en France.
Étapes de préparation
- Faites le point sur vos crédits : type, montant restant dû, mensualité, durée.
- Calculez votre budget et vos charges mensuelles.
- Préparez les justificatifs nécessaires : fiches de paie, avis d’imposition, tableaux d’amortissement, relevés bancaires, etc.
- Utilisez un simulateur en ligne pour estimer le gain possible.
- Prenez rendez-vous avec un courtier CAFPI pour une étude gratuite et personnalisée.
Un courtier pourra aussi vous conseiller si vous avez eu un ou plusieurs incidents de paiement. Tous les profils peuvent être étudiés, même en cas de difficulté passagère.
Processus de souscription
Voici comment se déroule concrètement une demande de rachat de crédits conso chez CAFPI :
- Simulation en ligne gratuite et sans engagement.
- Analyse de votre situation par un courtier dédié.
- Constitution du dossier : vous transmettez vos pièces justificatives.
- Recherche d’offres auprès des partenaires bancaires CAFPI.
- Présentation de la meilleure solution adaptée à votre profil.
- Signature de l’offre si elle vous convient, puis mise en place du nouveau prêt.
Délais indicatifs : le traitement complet peut prendre 2 à 4 semaines selon la réactivité du client et des partenaires bancaires.
Documents nécessaires pour constituer un dossier
Pour étudier un dossier de rachat de crédits, les établissements financiers ont besoin de plusieurs documents permettant d’évaluer la situation de l’emprunteur.
Parmi les pièces généralement demandées :
- Une pièce d’identité valide ;
- Les trois derniers bulletins de salaire ou justificatifs de revenus ;
- Les derniers avis d’imposition ;
- Les tableaux d’amortissement des crédits en cours ;
- Les relevés de comptes bancaires récents ;
- Un justificatif de domicile.
Ces éléments permettent d’analyser votre niveau d’endettement, votre stabilité financière et votre capacité de remboursement.
Comment choisir la meilleure offre de rachat de crédits ?
Simulez des hypothèses
Avant de vous engager, prenez le temps de simuler différentes hypothèses :
- Que se passe-t-il si vous allongez la durée à 60 ou 84 mois ?
- Quel est l’impact d’une trésorerie supplémentaire ?
- Quelle sera la nouvelle mensualité ?
- Combien coûtent les intérêts à terme ?
Un bon rachat de crédits, c’est un équilibre entre 3 éléments :
- Une mensualité réduite, pour un confort immédiat.
- Une durée raisonnable, pour ne pas faire exploser le coût total.
- Un coût global maîtrisé, avec des frais clairement identifiés.
Vous pouvez utiliser un simulateur de rachat de crédits conso gratuit en ligne et faire ajuster votre projet en direct avec un courtier, pour trouver le bon équilibre entre confort immédiat et coût total maîtrisé.
Outils de simulation pour estimer les nouvelles mensualités
CAFPI met à votre disposition des outils simples pour :
- Visualiser vos nouvelles mensualités après regroupement de crédits,
- Estimer le coût global du nouveau crédit (capital + intérêts),
- Calculer le gain en mensualité par rapport à votre situation actuelle,
- Évaluer votre capacité de financement restante.
Ces simulateurs sont accessibles gratuitement, sans inscription obligatoire, et peuvent servir de base à un entretien personnalisé avec un courtier.
Pourquoi passer par un rachat de crédits pour un projet de consommation ?
Vous avez un projet personnel en tête – comme refaire votre cuisine, acheter une nouvelle voiture ou financer les études de vos enfants – mais votre taux d’endettement actuel ne vous permet pas d’emprunter davantage ? Le rachat de crédits consommation peut être un levier stratégique.
En regroupant vos prêts existants, vous libérez une partie de votre capacité d’emprunt et pouvez :
- Intégrer une enveloppe de trésorerie dans le nouveau crédit pour financer votre projet,
- Garder une seule mensualité, sans cumuler plusieurs crédits,
- Éviter de puiser dans votre épargne ou d’avoir recours à un crédit renouvelable au taux élevé.
L’avantage : vous anticipez votre projet tout en gardant le contrôle sur votre budget, grâce à une mensualité unique et adaptée à vos ressources.
Quels frais et points de vigilance lors d’un rachat de crédits ?
Comme tout produit financier, le rachat de crédits consommation présente certains risques et frais qu’il est essentiel d’anticiper :
Risques
- Allongement de la durée du crédit, donc un coût total du crédit potentiellement plus élevé,
- Une sensation de soulagement immédiat qui peut inciter à reprendre de nouveaux crédits trop vite,
- Risque de surendettement si le regroupement n’est pas encadré sérieusement.
Frais possibles
- Frais de dossier (souvent intégrés dans le financement),
- Frais de courtage si vous passez par un intermédiaire,
- Indemnités de remboursement anticipé (IRA) de vos crédits en cours (à vérifier avec chaque organisme),
- Coût possible de l’assurance sur le nouveau prêt.
Chez CAFPI, un conseiller vous accompagne pour comparer le coût total du crédit actuel vs. après regroupement, et s’assurer que le projet reste viable.
L’assurance emprunteur : un élément clé dans un rachat de crédits
Même s’il ne s’agit pas d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est fortement recommandée dans un rachat de crédits consommation.
Elle permet de se protéger en cas :
- d’incapacité de travail,
- de décès ou invalidité,
- de perte d’emploi (selon contrat).
Le rachat de crédits est un engagement sur plusieurs années : mieux vaut être couvert pour éviter qu’un imprévu ne déstabilise votre situation financière
Vous avez le droit de choisir librement votre assurance (délégation d’assurance), à condition que les garanties soient au moins équivalentes à celles exigées par l’organisme prêteur.
Comment sécuriser son rachat de crédits ?
Le marché du rachat de crédits attire aussi des acteurs peu scrupuleux.
Voici quelques réflexes essentiels pour sécuriser votre démarche :
- Méfiez-vous des offres “miracles” avec taux très bas sans conditions.
- Ne versez jamais d’argent avant la signature d’un contrat officiel.
- Vérifiez que l’organisme est immatriculé à l’ORIAS (registre officiel des intermédiaires).
- Lisez attentivement les conditions générales du contrat.
- Exigez un détail complet du coût du crédit et des frais associés.
En passant par CAFPI, vous êtes accompagné par des courtiers certifiés, partenaires de grandes banques et soumis à une réglementation stricte.
Mis à jour le 12/06/2026 à 17:03