Le rachat de crédits : les avantages expliqués
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Le rachat de crédits est une opération bancaire consistant à rassembler plusieurs crédits en cours en un seul et même crédit afin de rééquilibrer son budget, mais ses avantages vont bien au-delà. CAFPI vous les détails tous les avantages du rachat de crédit en détail. C’est parti !
- Le rachat de crédit consiste à rassembler plusieurs crédits en cours (immo, conso, prêt personnel) en un seul et même prêt.
- Cela présente l’avantage premier de faire diminuer sa mensualité, notamment en revoyant à la hausse la durée de remboursement.
- Par ailleurs, le taux d’intérêt est souvent réévalué à l’avantage de l'emprunteur, tandis que le taux d'endettement est diminué et l’assurance-emprunteur moins onéreuse.
- La gestion globale des finances est simplifiée : un crédit unique, un taux unique, une mensualité unique.
- Procéder à un rachat de crédit peut être l’opportunité de débloquer une trésorerie supplémentaire pour financer un projet.
- Adapté à tous les profils, le rachat de crédit est une solution rassurante.
Faire diminuer sa mensualité
C'est le premier avantage du rachat de crédit : il permet de diminuer ses mensualités.
Vous avez plusieurs crédits en cours, et donc plusieurs mensualités à rembourser ? Ces dernières peuvent venir grever votre budget et déséquilibrer vos finances.
En regroupant l'ensemble de vos crédits en un seul crédit, avec un taux unique, vous obtenez une mensualité unique et pouvez alors en réduire son montant.
Attention, cela n'est toutefois possible qu'en allongeant la durée de remboursement de votre emprunt
Votre nouvelle mensualité, plus basse, est alors calculée sur votre capacité réelle de remboursement : elle est donc plus confortable à rembourser et plus adaptée à votre budget.
Réduire le montant des mensualités signifie généralement que la durée de remboursement sera plus longue, ce qui augmente le coût total des crédits regroupés.
Profiter d'un unique et meilleur taux d'intérêt
Il arrive souvent que les taux d'intérêt des crédits en cours aient baissé depuis leur souscription.
Le rachat de crédit est alors l'occasion de bénéficier d'un nouveau taux unique, plus avantageux : vous faites ainsi baisser la part des intérêts sur le restant dû.
En même temps, vous pouvez négocier diverses clauses du nouveau prêt comme les pénalités de remboursement anticipé ou encore la modulation des échéances.
En profitant d'un taux d'intérêt plus bas, vous pouvez choisir entre une mensualité moins élevée (et réduire drastiquement votre taux d'endettement) ou une durée de remboursement raccourcie.
Simplifier la gestion de son budget
Un autre avantage du rachat de crédit repose sur la simplification globale de son budget.
Fini un crédit immobilier par-ci, un crédit consommation par là (travaux, auto,...) et surtout de multiples remboursements, à des dates différentes : tous vos crédits sont réunis en un seul et même emprunt.
Nul doute que cela facilite la gestion de vos finances : vous disposez à présent d'une seule mensualité, avec un seul taux d'intérêt, une seule date de prélèvement et un créancier unique.
Votre budget est de nouveau équilibré et vous évitez ainsi les rejets de prélèvements, les découvertes bancaires et le risque d'agios.
Au quotidien, la gestion de vos finances est simplifiée : vous avez une seule mensualité à rembourser, auprès d'un interlocuteur unique, à une date constante. Cette vision claire peut être également rassurante.
Nous vous recommandons de prévoir le prélèvement de votre mensualité unique en début de mois, afin d’avoir une bonne visibilité sur les sommes restantes dont vous pouvez disposer.
Faire baisser son taux d’endettement
Avec des mensualités trop importantes à rembourser chaque mois, vous prenez le risque d’arriver à une situation de surendettement, voire d’être fiché auprès de la Banque de France : cela se produit lorsque le montant total des mensualités à rembourser dépasse votre capacité de remboursement.
Aussi, avec une accumulation de crédits, vous êtes plus vulnérable dès le moindre petit imprévu.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) recommande que le taux d’endettement d’un ménage n’excède pas 35% de ses ressources.
Le rachat de crédit se place alors comme une solution efficace pour retrouver une sérénité financière et donc éviter toute situation compliquée.
En fait, en réduisant le poids des mensualités dans votre budget mensuel grâce au rachat de crédit, vous faites baisser votre taux d’endettement.
Cette diminution du taux d’endettement vous permet de retrouver un peu de marge de manœuvre dans vos finances, et est particulièrement utile si vous souhaitez éventuellement financer un nouveau projet, comme un achat immobilier par exemple.
Débloquer une trésorerie supplémentaire
Un rachat de crédits permet en plus du regroupement vos crédits d'obtenir une somme d'argent supplémentaire si besoin. Cette somme peut servir à divers projets comme régler des frais de succession, payer les études de vos enfants, financer des travaux, ou acheter un nouveau véhicule.
Dans ce cas, l’organisme de rachat de crédit n’accordera pas un nouveau prêt du montant exact du capital restant dû sur les anciens crédits : une trésorerie supplémentaire sera accolée, afin d’apporter de la trésorerie à l’emprunteur pour le financement de son projet.
C’est la baisse du taux d’intérêt, couplée à l'augmentation de la durée de remboursement qui permet une nouvelle mensualité intéressante pour l’emprunteur, tout en augmentant aussi le montant prêté afin de financer un nouveau projet.
Renégocier son assurance-emprunteur : unique et moins onéreuse
Indispensable pour prendre le relais dans le remboursement de vos crédits en cas d’imprévu (maladie, accident, invalidité, décès), l'assurance emprunteur représente un poste important dans le coût total d'un crédit.
Avec votre nouvelle mensualité de crédit, vous n’avez plus besoin que d’une seule assurance de prêt.
Finies les multiples cotisations d’assurances à verser à chaque contrat de prêt !
Un rachat de crédit est également l’occasion de revoir à la baisse le montant consacré à l’assurance.
Les 2 derniers avantages du rachat de crédit
Terminons cette explication des avantages du rachat de crédit avec 2 points positifs :
Vous avez la possibilité de garder votre banque
Un rachat de crédit n’impose pas de changer de banque, ni même d’y domicilier vos revenus. Vous pouvez tout à fait rester dans votre banque actuelle et mettre en place un prélèvement mensuel sur votre compte courant afin de procéder au remboursement de votre nouvelle mensualité unique.
Le rachat de crédit est une solution adapté à tous les profils
Le rachat de crédit est adapté à tous : propriétaire ou locataire, jeune ou senior, issu du secteur public ou privé, salarié ou non (profession libéral, artisan, commerçant, indépendant…), actif ou sans emploi,... Rapprochez-vous d’un courtier en crédit afin d’étudier la fiabilité et la rentabilité d’un rachat de crédit : celui-ci saura vous accompagner et vous apporter une réponse sur-mesure pour des finances rééquilibrées sur la durée.
Mis à jour le 06/10/2025 à 15:40