Le rachat de crédits : les étapes pas à pas
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Vous envisagez de procéder à un rachat de crédits afin de profiter d’une nouvelle mensualité unique, à un taux avantageux, tout en ayant une vision plus claire de votre budget ?
Avant de vous lancer, nous passons en revue avec vous les différentes étapes, pas à pas, d’un rachat de crédits.
- Se renseigner et se préparer : Avant de procéder à un rachat de crédits, informez-vous et préparez-vous en effectuant des simulations gratuites pour évaluer la faisabilité et la rentabilité de l'opération.
- Déposer la demande : en ligne, par téléphone ou en agence, la prochaine étape consiste à soumettre à votre courtier votre demande de rachat de crédit, en quelques minutes.
- Réaliser une étude de faisabilité : Une fois la demande reçue, une étude de faisabilité est effectuée pour valider la possibilité de votre rachat de crédit.
- Constituer le dossier : Rassemblez et soumettez à la banque les documents nécessaires justifiant de votre situation personnelle et professionnelle.
- Comparer et signer l'offre : Recevez et comparez à l'aide de votre courtier les offres de rachat de crédit, puis après un délai de réflexion, signez l'offre choisie. Les fonds sont débloqués, les créanciers actuels sont remboursés, et la première mensualité unique est prélevée.
Anticiper un rachat de crédits : se préparer et se renseigner
Avant même la première étape du rachat de crédits, il est indispensable de se préparer et de se renseigner.
Cette phase de préparation est clé pour réaliser un rachat de crédits dans les meilleures conditions.
- Consultez notre rubrique Rachat de crédit pour tout savoir de cette opération bancaire.
Nous y développons tous les rouages et les informations à comprendre pour bien appréhender le rachat de crédits. - Utilisez les simulateurs à votre disposition : calculette rachat de crédit, calculette amortissement, ou encore calculette par type de projet : rachat de crédit immo, rachat de crédit conso, rachat de crédit travaux,...
Faire des simulations vous permettra d’estimer la faisabilité et la rentabilité de cette opération..
Dès ces démarches, n’hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier en crédit afin de profiter de son expertise et ses conseils, notamment en matière d'interprétation des résultats des simulations
1- Déposer votre demande de rachat de crédit
La première étape du rachat de crédit consiste à confier votre demande à un courtier spécialisé. Celui-ci se chargera de déposer votre dossier auprès des établissements financiers (banques, établissements de crédit ou intermédiaires bancaires).
Vous pouvez remplir un formulaire en ligne en moins de 3 minutes, ou, si vous préférez, effectuer cette démarche par téléphone ou en rencontrant directement un de nos conseillers dans une de nos agences.
Le dépôt de votre demande vous permettra ensuite d’obtenir une étude approfondie et personnalisée de votre projet. Vous serez recontacté sous 24h par un conseiller spécialisé qui vous accompagnera jusqu'à la mise en place effective de votre regroupement de crédits.
Votre courtier CAFPI vous aidera aussi, dès les prémices de votre projet, à déterminer votre objectif principal : retrouver un meilleur reste à vivre grâce à des mensualités plus basses, débloquer une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet,...
2- Réaliser une étude de faisabilité gratuite
Grâce aux renseignements fournis dans le formulaire de demande de rachat de crédits, nous serons en mesure de vous proposer des solutions claires et adaptées selon votre situation et vos besoins.
- La faisabilité de votre projet sera calculée selon divers éléments :
- Le taux d’endettement,
- Le reste à vivre,
- Le ratio hypothécaire dans le cas d’un financement avec garantie,
- …
Cette première étude réalisée par CAFPI est gratuite et sans engagement ou contreparties financières de votre part. Elle vise à valider la faisabilité d’un rachat de crédit avant de vous soumettre une offre.
3- Constituer le dossier à déposer à la banque
Une fois la faisabilité de votre projet validée, votre courtier vous accompagne dans la constitution de votre dossier de rachat de crédit. Pour obtenir très rapidement une réponse d'une banque partenaire en rachat de crédits, votre conseiller dédié va réaliser une note de synthèse de votre situation et de vos besoins.
Il vous demandera ainsi une liste précise de pièces justificatives nécessaires pour constituer votre dossier et en faciliter l'acceptation :
- Copie de votre pièce d’identité recto/verso (carte d’identité ou passeport),
- 3 derniers bulletins de salaires,
- 3 derniers relevés de l’ensemble de vos comptes bancaires,
- Offres de prêts, échéanciers et tableaux d’amortissement des crédits en cours (ceux à faire racheter ou non).
Réunir ces pièces est primordial pour justifier de votre situation personnelle et familiale, mais également de votre situation professionnelle et de votre niveau de revenus. Votre situation patrimoniale sera aussi prise en compte.
Constituer un dossier solide et complet dans les meilleurs délais est essentiel pour obtenir l’accord de la banque.
4- Réception de l’offre de rachat de crédit
Une fois votre demande déposée et votre dossier de rachat de crédit transmis, vous recevez une ou plusieurs offres de rachat de crédits de nos banques partenaires.
Il est temps de les analyser avec votre conseiller. Ce dernier vous apportera tous les conseils nécessaires pour comparer les informations relatives au crédit et éventuellement à l'assurance.
Ensemble, vous comparerez les modalités du rachat de crédits :
- Le montant total du crédit,
- Le taux du prêt du rachat de crédits,
- La nouvelle durée de remboursement proposée,
- Le montant de la nouvelle mensualité,
- Les assurances du rachat de crédit,
- Le coût total du rachat de crédit dont les frais de dossier, afin de vous assurer de la rentabilité de l’opération.
Toutes les informations obligatoires liées à un contrat de prêt devront aussi être mentionnées.
Une comparaison efficace vous permettra d'obtenir les meilleures conditions de financement pour votre rachat de crédits.
L’emprunteur dispose ensuite d’un délai de réflexion avant de retourner l’offre de rachat de crédit signée : il est de 10 jours pour un rachat de crédit hypothécaire et de 14 jours pour un rachat de prêt à la consommation.
En cas de financement avec une garantie hypothécaire, une étape est à ajouter dans le rachat de crédit : le passage chez le notaire.
5- La mise en place du rachat de crédits
Votre choix est fait et les 2 parties signent l’offre de rachat de crédit.
La prochaine - et dernière - étape consiste à programmer une date pour le déblocage des fonds.
Une fois la trésorerie du projet versée, les crédits précédemment contractés seront remboursés ou “rachetés” via le rachat de crédit : le nouveau prêteur remboursera chaque créancier des montants dus.
Et le mois suivant, le nouveau prêt à mensualité unique débute avec la premier prélèvement du rachat de crédit et toutes les conditions prévues dans le contrat (taux, échéances, durée).
En cas de rachat de crédit incluant une trésorerie supplémentaire, celle-ci sera débloquée en même temps que le remboursement des créanciers.
Mis à jour le 06/10/2025 à 15:40