Comment bien comparer les assurances de prêt immobilier ?

Par Frédérique Moles - Mis à jour le 19/05/2025
3 min de lecture

L’assurance emprunteur : indispensable pour trouver un crédit immobilier

L’assurance de prêt : c’est quoi ?

Une assurance emprunteur vient garantir le remboursement de votre crédit immobilier si des événements difficiles prévus au contrat surviennent dans votre vie. Certains coups durs peuvent en effet réduire vos revenus ou vous en priver totalement (décès, accident, maladie, licenciement, etc.). Il peut alors être compliqué d'assumer le paiement des mensualités de votre emprunt.

Afin de se protéger, les banques exigent la souscription d’une assurance de crédit immobilier. Aucune disposition légale n’impose l’adhésion à une assurance emprunteur. Pourtant il est quasiment impossible de financer un projet immobilier sans. C’est une condition d’octroi du prêt tout comme le fait de disposer de revenus réguliers et suffisants.

Les avantages de l’assurance emprunteur

Le premier avantage d’une police de prêt est de protéger l’emprunteur et sa famille. Si l’assuré n’est plus en mesure de payer ses mensualités, l’assurance prend le relais et rembourse les échéances ou le capital restant dû à l’établissement de crédit. Grâce à son intervention, la banque n’a pas à saisir le bien immobilier pour l'indemniser des impayés. De plus, en cas de disparition de l’emprunteur, ses dettes ne sont pas transmises à ses héritiers.

Le second avantage de ce type de protection assurantielle est d’être simple à mettre en place. La plupart des assureurs proposent aujourd’hui une adhésion en ligne en quelques minutes depuis leur site internet. De plus, grâce aux courtiers CAFPI, les démarches de résiliation sont facilitées en cas de délégation d’assurance.

Les points d’attention de l’assurance de crédit immobilier

Le premier élément à regarder doit être le coût de votre assurance de prêt. Si vous ne choisissez pas correctement votre contrat, il peut dépasser le montant des intérêts d’emprunt. 
De plus, les conditions contractuelles fixées par les assureurs viennent parfois limiter l’efficacité des garanties. Les contrats prévoient ainsi : 

• des exclusions (du fait d’une maladie, d’une profession à risque ou de la pratique d’un sport extrême, notamment) ;
• des franchises ;
• des délais de carence ; 
• des limites d’âge.

Il faut être vigilant quant aux termes des conditions générales de vente pour obtenir une couverture performante.

Enfin, il faut savoir que vous devrez réaliser des formalités médicales avant la souscription. Pour évaluer vos risques, les compagnies d’assurance analysent votre état de santé. Elles vous demandent de répondre à un questionnaire de santé ou, si les montants empruntés sont importants, d’effectuer des examens (analyse sanguine, électrocardiogramme, etc.). 

Comment faire une estimation en ligne

L’outil de comparaison CAFPI

Notre formulaire d’assurance vous permet, en trois minutes, d’obtenir une première estimation budgétaire et de visualiser les économies réalisables. Vous pouvez alors comparer aisément avec les autres offres du marché.

Les informations à renseigner dans le questionnaire sont les suivantes : 

• votre projet ; 
• votre co-emprunteur si vous empruntez à 2 ; 
• le montant du prêt ;
• le taux de votre crédit immobilier ; 
• la durée de l’emprunt ;
• la date de début du contrat ; 
• vos coordonnées.

Lorsque le questionnaire est complété, un courtier CAFPI vous contacte rapidement afin de vous proposer la meilleure solution pour votre profil.

Les atouts des courtiers CAFPI

Grâce à nos courtiers, vous allez obtenir une estimation totalement personnalisée par rapport :

• à votre situation privée ; 
• à votre situation professionnelle ; 
• à votre état de santé ; 
• à votre emprunt.

Vous profiterez des conseils adaptés et serez dirigé vers les assureurs les plus aptes à vous couvrir efficacement. Les courtiers CAFPI vous accompagnent dès le début de la recherche d’une assurance jusqu’à la signature de votre nouveau contrat. Ils prennent en charge toutes les démarches administratives et s’occupent de la résiliation de votre ancienne assurance.

Comment choisir son assurance parmi les résultats de la simulation ?

Connaître son profil et ses besoins

Pour être en mesure de comparer et de choisir la meilleure assurance emprunteur, vous devez bien connaître votre profil d’assuré, vos besoins et votre budget. Cette première auto-évaluation est primordiale pour conduire vos recherches.

Vous devez ainsi vous poser les questions suivantes : 

• Présentez-vous des risques spécifiques (profession, santé, etc.) ? 
• Voulez-vous obtenir une protection optimale pour plus de sérénité ? 
• Le critère du prix est-il prioritaire ?

Quelles garanties sélectionner ?

Les contrats d’assurance comprennent tous un socle de garanties indispensables et des options. Les garanties standards couvrent le décès, la perte d’autonomie, l’invalidité permanente et l’incapacité temporaire de travail.

Parmi les options proposées par les compagnies d’assurance, il est possible de citer :

• la couverture d’une perte d’emploi ;
• la prise en charge des affections psychologiques ou dorsales ; 
• le renfort de certaines garanties obligatoires.

Le contrat choisi doit respecter l’équivalence des garanties, c’est-à-dire inclure au minimum les garanties exigées par l’établissement prêteur. Dans le cas contraire, la banque peut refuser la délégation d’assurance.

La qualité de l’offre de l’assureur

Pour bien choisir votre assurance, vous devez analyser avec soin les conditions générales de vente du contrat d’assurance. Ce document contient la description de vos garanties et les limitations de couverture. Grâce à ses dispositions, vous allez pouvoir déterminer l’efficacité de la police proposée : limite d’âge pour appliquer les garanties, délai de franchise ou de carence, exclusions, etc.

Le taux de l’assurance

Votre situation impacte grandement le taux de l’assurance. En effet, les compagnies d’assurance évaluent le tarif de votre couverture en fonction des critères suivants :

• votre adresse de résidence ; 
• vos antécédents familiaux et médicaux ; 
• votre âge ;
• votre profession et les risques courus ; 
• votre hygiène de vie (pratique sportive et tabagisme)
• votre projet immobilier.

Par Frédérique Moles, Chef de projet marketing digital
Mis à jour le 19/05/2025 à 16:39

Frédérique a commencé sa carrière en 2011, se spécialisant dans le marketing pour le secteur immobilier. Au fil des années, elle a acquis une solide expérience et des connaissances approfondies dans ce domaine. En 2017, elle a rejoint CAFPI, élargissant son champ d’expertise pour inclure le crédit immobilier et l’assurance emprunteur. Sa contribution significative à ces domaines est démontrée par ses nombreux écrits sur ces sujets sur le site www.cafpi.fr. Actuellement, elle est en charge des activités digitales sur le site CAFPI, où elle continue de faire preuve de son expertise et de son engagement pour rendre accessible le monde parfois complexe du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur. > Linkedin